کاروبار کے لیے قرض - اپنے چھوٹے کاروبار کے لیے بینک قرض کیسے حاصل کریں؟

                                                      فنڈنگ ​​کی ضرورت

ایک چھوٹا کاروباری بینک قرض ایک اچھا اختیار ہوسکتا ہے، اگر آپ اس کے لیے اہل ہیں۔ بینک بزنس لون حاصل کرنا آسان بنانے کے لیے کچھ نکات یہ ہیں۔۔             

وقت سے پہلے درخواست کے عمل میں آپ کے بینک کو کس چیز کی ضرورت ہے اس کو سمجھنا مجموعی عمل کو آسان بنا سکتا ہے۔

کاروبار کے لیے قرض - اپنے چھوٹے کاروبار کے لیے بینک قرض کیسے حاصل کریں؟

اضافی تیاری، جیسا کہ ایک کاروباری منصوبہ اور آپ کے مالیات کو ترتیب سے رکھنا، اس بات کو یقینی بنانے میں مدد کر سکتا ہے کہ آپ کو کاروباری قرض کے لیے منظوری دی گئی ہے۔

اپنی مخصوص ضروریات کے لیے کاروباری قرض کی صحیح قسم کا انتخاب کرنا ضروری ہے کیونکہ ایسا کرنے میں ناکامی سے آپ کی منظوری کے امکانات کم ہو جائیں گے۔

یہ کہانی کسی بھی چھوٹے کاروباری مالک کے لیے ہے جو کسی بڑے بینک سے جتنا آسانی سے ممکن ہو کاروباری قرض حاصل کرنا چاہتے ہیں۔

جب تک کہ آپ کا چھوٹا کاروبار مکمل طور پر سیلف فنڈ یا سرمایہ کاروں کی طرف سے حمایت یافتہ نہ ہو، آپ کو اپنا کاروبار شروع کرنے یا بڑھانے میں مدد کے لیے ممکنہ طور پر چھوٹے کاروباری قرض کی ضرورت ہوگی۔ عام طور پر بینکوں کی طرف سے پیش کیے جانے والے، کاروباری قرضے زیادہ تر اخراجات کو پورا کرنے میں مدد کے لیے نقد رقم کی بہت زیادہ ضرورت پیش کرتے ہیں، حالانکہ بہت سے چھوٹے کاروباری مالکان کو منظور ہونا مشکل لگتا ہے۔ بینک سے کاروباری قرض حاصل کرتے وقت، درج ذیل معلومات اور تجاویز کو ذہن میں رکھنا ضروری ہے تاکہ آپ کو زیادہ تیزی اور آسانی سے منظوری مل سکے۔

کاروباری بینک قرض کا انتخاب کرتے وقت کن چیزوں پر غور کرنا چاہیے۔

روایتی بینک سے کاروباری قرضے چھوٹے کاروباروں کے لیے فنانسنگ کے اختیارات کی سب سے زیادہ مطلوب شکلیں ہیں کیونکہ روایتی بینکنگ میں فطری طور پر پائے جانے والے حفاظتی جال ہیں۔ وفاقی حکومت، بینکوں اور ان کی زیادہ تر مصنوعات کی حمایت سے، اس یقین دہانی کے ساتھ آتے ہیں کہ بہت سے غیر روایتی اور آن لائن بینکنگ لیزرز ایسا نہیں کرتے ہیں۔ اس کے علاوہ، بینک قرض عام طور پر آن لائن قرض دہندگان کے قرضوں کے مقابلے میں کم شرح سود رکھتے ہیں۔

ایک چھوٹے کاروبار کے مالک کے طور پر، آپ کے پاس کاروبار کی مالی اعانت کی مختلف اقسام کے حوالے سے انتخاب کرنے کے لیے بہت سے اختیارات ہیں۔ ہر قسم کا قرض اس کی اپنی شرائط، ضروریات اور دیگر معیارات کے ساتھ آتا ہے جو کسی کو آپ کی مالی حالت اور ادائیگی کی صلاحیتوں کے لیے دوسروں کے مقابلے میں بہتر بنا سکتا ہے۔

یہ فیصلہ کرنے کے بعد کہ آپ کا چھوٹا کاروبار مختصر مدت میں کاروباری قرض سے فائدہ اٹھائے گا، آپ کو بالکل ٹھیک کرنا ہوگا کہ آپ کس قسم کا قرض حاصل کرنا چاہتے ہیں۔ ایسا کرنے میں ناکامی کا نتیجہ کسی بھی چھوٹے کاروبار کے لیے ضائع ہونے والے وقت، ڈوبے ہوئے اخراجات اور دیگر بڑے سر درد کا باعث بن سکتا     ہے۔

"بزنس لون کے لیے درخواست دیتے وقت چھوٹے کاروباری مالکان کی سب سے بڑی غلطیوں میں سے ایک غلط قسم کی بزنس فنانسنگ کا انتخاب کرنا ہے،" بین شبات نے Become.co کے لیے لکھا۔ "بزنس لون کے لیے درخواست دینے سے پہلے ہر قسم کے فنڈنگ ​​آپشن کی چھان بین کرنا بہتر ہے، اس طرح آپ کوئی ایسا حل حاصل کرنے کی کوشش میں وقت ضائع نہیں کریں گے جو درحقیقت آپ کے مالی مسئلے کو حل نہ کرے۔"

چھوٹے کاروباری بینک قرضوں کی عام اقسام

ممکنہ مالیاتی اختیارات کو دیکھتے وقت، یہاں کاروباری قرضوں کی کچھ عام اقسام پر غور کرنا ہے:

                                       بزنس ٹرم لون   

یہ قرض آپ کا روایتی بینک لون آپشن ہے، جو ایک مالیاتی ادارے کے ذریعہ فراہم کیا جاتا ہے، اور یہ کچھ پہلوؤں میں ذاتی قرض کی طرح کام کرتا ہے۔ کاروبار اکثر اس قسم کے قرض کی تلاش کرتے ہیں جب انہیں بڑی سرمایہ کاری، کاروباری اپ گریڈ، حصول یا دیگر اہم ضروریات کے لیے فنڈز کی ضرورت ہوتی ہے۔ معاہدے پر منحصر ہے، یہ قرضے ایک مقررہ شرح سود کو نمایاں کرتے ہیں، قرض دہندہ کو ماہانہ ادائیگی یا سہ ماہی ادائیگی کے شیڈول کی ضرورت ہوتی ہے۔ ان قرضوں کی ایک مقررہ اختتامی تاریخ بھی ہوتی ہے، جس میں درمیانی مدت کے قرضے تین سال یا اس سے کم اور طویل مدتی قرضے 10 سال یا ممکنہ طور پر اس سے زیادہ عرصے تک چلتے ہیں۔

                                    کریڈٹ لائن

 کریڈٹ کی کاروباری لائن پر غور کرتے وقت، اسے کریڈٹ کارڈ کی طرح سوچیں۔ منظور ہونے پر، آپ کا چھوٹا کاروبار بینک سے ایک خاص رقم تک قرض لے سکتا ہے۔ جیسا کہ آپ قرض جمع کرتے ہیں، آپ صرف اس رقم پر سود ادا کرتے ہیں جو آپ نے اب تک استعمال کیا ہے۔ جب تک آپ اس کریڈٹ کی حد کے اندر رہتے ہیں، یہ آپشن رقم کے استعمال کے طریقہ کار میں بہت زیادہ لچک فراہم کرتا ہے۔ یہ آپشن ان چھوٹے کاروباروں کے لیے بہت اچھا ہے جن کی آمدنی کا مستقل بہاؤ ہے، کریڈٹ کی مہذب تاریخ ہے، اور بعض صورتوں میں، اثاثے بطور ضمانت جمع کرنے کے لیے تیار ہیں۔

تجارتی رہن                                           ۔ 

اگر آپ کا کاروبار توسیع کے لیے ایک مقام حاصل کرنا چاہتا ہے، تو تجارتی رہن قرض کی وہ قسم ہے جس کی آپ کو ضرورت ہے۔ تجارتی رہن کو تجارتی جائیداد پر لینز کے ذریعے محفوظ کیا جاتا ہے اور گھر کے رہن کی طرح کام کرتے ہیں۔ فرض کریں کہ آپ کی کریڈٹ ہسٹری موجود نہیں ہے یا بے چین ہے۔ اس صورت میں، ایک بینک مطالبہ کر سکتا ہے کہ کاروبار کا مالک یا کوئی پرنسپل ذاتی طور پر قرض کی ضمانت دے، کاروبار کے زیر اثر ہونے کی صورت میں ٹیب لینے کا وعدہ کرتا ہے۔ اگرچہ زیادہ تر رہائشی رہن عام طور پر 30 سال تک رہتے ہیں، تجارتی رہن نمایاں طور پر مختصر ہوتے ہیں۔

سامان کا کرای

کار لیز پر دینے کے برعکس نہیں، سازوسامان کے لیز ایک مقررہ وقت میں بڑے سامان کی خریداری کی لاگت کو پھیلاتے ہیں۔ زیادہ تر کرایہ داروں کو لیز پر بڑی ڈاون پیمنٹ کی ضرورت نہیں ہوتی ہے، اور ایک بار جب لیز مکمل ہو جاتی ہے، تو آپ یا تو سامان واپس کرنے کا انتخاب کر سکتے ہیں یا لیز کی زندگی اور اس کی تعریف کی بنیاد پر سامان کی بقیہ قیمت ادا کر سکتے ہیں۔ زیربحث شے اگرچہ ماہانہ ادائیگیاں صرف سامان کے ایک ٹکڑے کو خریدنے کی پیشگی لاگت سے کم ہوں گی، لیکن یہ نوٹ کرنا ضروری ہے کہ سود قیمت کے ٹیگ میں اضافہ کرے گا۔

اعزازی خط

 کریڈٹ کا خط بینک کی طرف سے اس بات کی ضمانت ہے کہ بیچنے والے کو وقت پر واجب الادا درست ادائیگی مل جائے گی۔ گارنٹی دو مختلف ذائقوں میں آتی ہے: بیچنے والے کا تحفظ یا خریدار کا تحفظ۔ پہلے میں، بینک بیچنے والے کو ادائیگی کرنے پر راضی ہوتا ہے اگر خریدار اپنی ادائیگی کرنے میں ناکام رہتا ہے اور اسے عام طور پر بین الاقوامی لین دین کے لیے پیش کیا جاتا ہے۔ اس قسم کے خط کے لیے فنڈز بعض اوقات خریدار سے پہلے سے ایک قسم کے ایسکرو میں جمع کیے جاتے ہیں۔ خریدار کا تحفظ بیچنے والے کو جرمانے کی شکل میں پیش کیا جاتا ہے، جیسے کہ رقم کی واپسی۔ بینک یہ خطوط ان کاروباروں کو فراہم کرتے ہیں جو ایک کے لیے درخواست دیتے ہیں اور جن کے پاس کریڈٹ ہسٹری یا ضمانت کی ضرورت ہوتی ہے۔

غیر محفوظ کاروباری قرض

غیر محفوظ کاروباری قرض کے لیے قرض لینے والے کو اس رقم کے خلاف کوئی ضمانت فراہم کرنے کی ضرورت نہیں ہوتی جو وہ قرض لے رہے ہیں۔ چونکہ یہ بینک کے مقابلے میں قرض لینے والے کے لیے دوستانہ ہے، اس لیے قرض دہندہ اس قرض کے مقابلے میں کافی زیادہ شرح سود وصول کرتا ہے اس قسم کا قرض عام طور پر آن لائن قرض دہندہ یا دوسرے متبادل قرض دہندگان کے ذریعے فراہم کیا جاتا ہے، حالانکہ روایتی بینکوں کو ادارے کے ساتھ موجودہ تعلق رکھنے والے صارفین کو غیر محفوظ قرضوں کی پیشکش کرنے کے لیے جانا جاتا ہے۔ ضمانت کی شکل میں کسی یقین دہانی کے بغیر، غیر محفوظ کاروباری قرضے حاصل کرنا اکثر دوسرے قرضوں کے مقابلے میں بہت مشکل ہوتے ہیں۔ غیر محفوظ قرض میں شامل موروثی خطرے کا قدرتی طور پر مطلب ہے کہ اسے عام طور پر قرض دہندہ کے خطرے کو کم کرنے کے لیے مختصر مدت کے قرض کے طور پر پیش کیا جائے گا۔

بینک قرضوں کے متبادل

بینک لون آپ کا واحد آپشن نہیں ہیں۔ آپ اپنی مطلوبہ فنڈنگ کو محفوظ بنانے کے لیے متبادل قرض دہندگان کے ساتھ کام کر سکتے ہیں۔ متبادل قرض دہندگان اس بات پر غور کرنے کا ایک اختیار ہیں کہ آیا آپ کا کاروبار روایتی قرض کے لیے اہل نہیں ہے۔ غور کرنے کے لیے قرض دینے کے دو متبادل اختیارات یہ ہیں:

آن لائن قرض

آن لائن قرض دہندگان عام طور پر قرض کی اہلیت کے ساتھ زیادہ لچکدار ہوتے ہیں، اور ٹرناراؤنڈ کا وقت تیز ہوتا ہے، لیکن شرحیں روایتی قرضوں سے زیادہ ہو سکتی ہیں۔ Lendio ایک ایسا ہی آن لائن قرض دہندہ ہے۔ آپ ان کے محفوظ انٹرفیس کے ذریعے درخواست جمع کرا سکتے ہیں۔

مائیکرو لونز

 مائیکرو لونز آپ کی کمپنی کے اندر مخصوص اخراجات کو پورا کرنے میں آپ کی مدد کے لیے تھوڑی سی رقم پیش کرتے ہیں۔ مائیکرو لونز میں عام طور پر نسبتاً کم شرح سود ہوتی ہے۔ مائیکرو لون کے نقصانات میں قرض کی واپسی کے لیے ایک مختصر وقت کا فریم شامل ہے، اور کچھ قرض دہندگان کا تقاضا ہے کہ مائیکرو لون کی رقم مخصوص اخراجات جیسے آلات کی خریداری پر خرچ کی جائے۔

کاروباری قرض کے معاہدے میں دیکھنے کی شرائط

آپ جس قسم کے قرض کے لیے درخواست دیتے ہیں اس کے علاوہ، قرض کی تفصیلات پر غور کریں۔ ہر قرض کی اپنی شرح سود اور قرض کی مدت کے ساتھ آتا ہے، غور کرنے کے دیگر نکات کے ساتھ جو اتنے ہی اہم ہیں جتنا کہ آپ قرض کی قسم لیتے ہیں۔ یہ یقینی بنانے کے لیے کہ کوئی پوشیدہ شرائط یا فیسیں نہیں ہیں، معاہدہ کو مکمل پڑھنا ضروری ہے۔

بینک قرض کے لیے درخواست دیتے وقت، درج ذیل کو چیک کریں

شرحیں

اس رقم کے علاوہ جو آپ قرض لینا چاہتے ہیں، قرض کی شرح – دوسری صورت میں سود کی شرح کے نام سے جانا جاتا ہے – ایسی چیز ہے جس کا آپ کو قطعی طور پر تعین کرنا ہوگا۔ قرض کی شرحیں اس بنیاد پر مختلف ہوتی ہیں کہ آپ جس قرض کی تلاش کر رہے ہیں، جس بینک سے آپ فنڈز ادھار لے رہے ہیں اور آپ کے ذاتی کریڈٹ سکور، دیگر چیزوں کے علاوہ۔ کاروباری قرض کی تلاش کرتے وقت، اگر ممکن ہو تو، آپ کو کم شرح سود والا قرض چاہیے۔ قرض کی قسم پر منحصر ہے، آپ 3% سے لے کر 80% سالانہ فیصد کی شرح تک کہیں بھی شرحیں دیکھ سکتے ہیں۔

مدت

 کاروباری قرض کی مدت وہ وقت ہے جو آپ کو قرض ادا کرنا پڑتا ہے۔ قرض کی شرح کی طرح، آپ عام طور پر قرض کی مختصر مدت چاہتے ہیں اگر آپ ادائیگیوں کو برداشت کر سکتے ہیں۔ آپ کی شرح جتنی لمبی ہوگی، آپ وقت کے ساتھ اتنا ہی زیادہ سود ادا کریں گے اور آپ کے قرض کی مجموعی لاگت اتنی ہی زیادہ ہوگی۔

بینکنگ تعلقات: بینک کے کاروباری قرض کے لیے غور کرنے کے لیے، بہت سے اداروں کا تقاضہ ہے کہ پہلے آپ کا ان کے ساتھ موجودہ تعلق ہو۔ اگر ایسا نہیں ہے تو، آپ کو ایک بینک میں اکاؤنٹ کھولنے اور وقت کے ساتھ ساتھ اس کے ساتھ کام کرنے کا رشتہ قائم کرنے کی ضرورت ہوگی۔

کاروباری قرض کی درخواست میں بینک کیا تلاش کرتے ہیں؟

کاروباری قرض کے لیے درخواست دیتے وقت، یہ ضروری ہے کہ آپ بینک کی ضروریات کو ذہن میں رکھیں۔ ہر بینک کے اپنے قرض کے درخواست فارم ہوتے ہیں۔ بہت سے ادارے اپنی درخواستیں آن لائن پیش کرتے ہیں، حالانکہ کچھ اب بھی آپ سے کاغذی فارم پُر کرنے کا تقاضا کرتے ہیں۔ قرض کی رقم اور آپ جس قسم کے قرض کی تلاش کر رہے ہیں اس کی بنیاد پر بینک کے پاس درخواست دینے کا ایک ترجیحی طریقہ ہو سکتا ہے۔

بینک قرض کی درخواست وصول کرنے کو کس طرح ترجیح دیتا ہے اس کے علاوہ، آپ کو ان شرائط پر بھی غور کرنا چاہیے جن کی بینک کو منظوری کے لیے غور کرنے کی ضرورت ہے۔ بہت سے عوامل ممکنہ منظوری میں جاتے ہیں، لہذا درخواست دینے سے پہلے، درج ذیل کو یقینی بنائیں:

کریڈٹ سکور: ایک اعلی کریڈٹ سکور ظاہر کرتا ہے کہ جب آپ کے قرض کی ادائیگی کی بات آتی ہے تو آپ قابل اعتماد ہیں۔ ایک اچھا کریڈٹ سکور نہ صرف آپ کی درخواست کو بنا یا توڑ سکتا ہے بلکہ بینک کی جانب سے آپ کو پیش کردہ شرح سود اور قرض کی مدت پر بھی اثر انداز ہوتا ہے۔

قرض کا مقصد: کچھ قرضے ان شرائط کے ساتھ آتے ہیں کہ وہ کس طرح استعمال ہوتے ہیں۔ مثال کے طور پر، عام طور پ سامان حاصل کرنے کے لیے لیز کا استعمال کیا جاتا ہے، جبکہ رہن جائیداد کی خریداری کے لیے ہوتا ہے۔

دستیاب کولیٹرل: اگر آپ کا کریڈٹ سکور کافی اچھا نہیں ہے، تو کچھ قرض دہندگان اس صورت میں مستثنیٰ ہوں گے اگر آپ کچھ قیمتی اشیاء (عام طور پر جائیداد) کو ضمانت کے طور پر رکھ سکتے ہیں۔ اگر آپ معاہدے کی ادائیگی کے رہنما خطوط کو پورا کرنے میں ناکام رہتے ہیں، تو آپ بینک کو اس ضمانت سے محروم کر سکتے ہیں، جو ممکنہ طور پر اس کے کچھ نقصانات کی تلافی کے لیے زیر بحث اثاثوں کو فروخت کر دے گا۔

کیش فلو: بینک جاننا چاہتے ہیں کہ آپ کی آمدنی کا سلسلہ مستحکم ہے۔ روایتی قرض دہندگان آپ کے قرض کو بغیر کسی مستقل نقدی کے بہاؤ کے منظور کرنے میں کوتاہی برت سکتے ہیں۔ بہت سے قرض دہندگان کو اس طرح پر غور کرنے سے پہلے ایک مخصوص رقم کی آمدنی کی ضرورت ہوتی ہے۔

مالیات: نقد بہاؤ کی تاریخ ایک قسم کی دستاویز ہے جسے بینک قرض کی منظوری دینے سے پہلے دیکھنا چاہے گا۔ آپ کو اپنے کاروبار کے لیے اچھی طرح سے تحقیق شدہ مالی تخمینہ بھی دکھانے کی ضرورت ہوگی۔

کاروباری منصوبہ: کسی بھی قسم کا قرض دہندہ کسی درخواست کا جائزہ لینے سے پہلے آپ سے کاروباری منصوبہ مانگ سکتا ہے۔ آپ کی تنظیم کے لیے ایک مؤثر کاروباری منصوبہ لکھنا شروع کرنے میں آپ کی مدد کرنے کے لیے بہت سے وسائل دستیاب ہیں۔

کیپٹل: ورکنگ کیپیٹل سے مراد یہ ہے کہ آپریٹنگ اخراجات کو پورا کرنے کے لیے کمپنی کے پاس کتنی رقم ہے۔ اگر آپ کے پاس کوئی ورکنگ کیپیٹل نہیں ہے تو آپ کو زیادہ خطرہ والی سرمایہ کاری سمجھا جا سکتا ہے۔

کاروباری قرض کے لیے درخواست دینے کے لیے تیار ہو جائیں۔

ایک بار جب آپ کو اپنی ضروریات کے لیے صحیح قرض مل جائے اور اس بات پر غور کیا جائے کہ آپ کے بینک کو آپ سے کیا ضرورت ہے، آپ کو قرض کے لیے درخواست دینے کی ضرورت ہوگی۔ مندرجہ ذیل تین تجاویز کو ذہن میں رکھنے سے درخواست کا عمل ہموار ہو جائے گا، کیونکہ ممکنہ قرض دہندہ کے پوچھے جانے پر آپ کے پاس پہلے سے ہی معلومات دستیاب ہوں گی۔

اپنے مالیات کو ترتیب دیں۔ 

ایک پیشہ ور کے مطابق، ایک درخواست دہندہ کو ان کے مالیات جانے کے لیے تیار ہونا چاہیے۔ ایسا کرنے کے لیے، بینک سے پوچھیں کہ آپ جس قسم کے قرض کی تلاش کر رہے ہیں اور درخواست کے سائز سے متعلق درخواست کے عمل سے گزرتے ہوئے انہیں کس معلومات کی ضرورت ہوگی۔ اس مقصد کے لیے، آپ کو عام طور پر تین سال کے مالیت کے کاروبار اور ذاتی ٹیکس گوشواروں کے ساتھ ساتھ سال بہ تاریخ منافع اور نقصان کے اعداد و شمار، بیلنس شیٹس، اکاؤنٹس کے قابل وصول عمر رسیدہ رپورٹس، اور اگر ممکن ہو تو انوینٹری کی خرابی کی کوشش کرنی چاہیے۔ اگر آپ کے پاس سی پی اے یا بک کیپر ہے، تو آپ عام طور پر وہ تمام معلومات ان سے حاصل کر سکتے ہیں، حالانکہ اکاؤنٹنگ سوفٹ ویئر جیسے QuickBooks یا Quicken بھی آسانی سے زیادہ تر معلومات پیدا کر سکتے ہیں۔

ایک کاروباری منصوبہ بنائیں۔

 اگر آپ ایک سٹارٹ اپ کے طور پر قرض کی تلاش کر رہے ہیں، تو یہ ضروری ہے کہ آپ نے اپنا کاروباری منصوبہ بھی تیار کر لیا ہو۔ اگر آپ کے پاس ابھی تحریری طور پر یہ نہیں ہے، تو بہت سارے مفت وسائل ہیں جنہیں آپ استعمال کر سکتے ہیں، بشمول مقامی چھوٹے کاروباری ترقی کے مراکز، SCORE اور اقتصادی ترقی کے مراکز۔

اندازہ لگائیں کہ آپ کو کتنی ضرورت ہوگی۔

 اگر آپ کو ایک بار کی خریداری یا کسی دوسرے فنانسنگ آپشن کے لیے قرض کی ضرورت ہے، تو یہ بھی ضروری ہے کہ کام یا خریداری کا تخمینہ لون آفیسر کو دکھانے کے لیے تیار ہو۔

کیرن ایکسلٹن نے کہا، "قرض دہندگان یہ دیکھنا چاہتے ہیں کہ آپ نے اپنے کاروباری اہداف کے بارے میں احتیاط سے سوچا ہے، جان لیں کہ انہیں حاصل کرنے کے لیے آپ کو کتنی ضرورت ہے اور رقم کو دانشمندی سے استعمال کرنے کے لیے ایک مخصوص منصوبہ ہے۔" "چاہے آپ کا مقصد دوسری جگہ کھولنا ہو یا نئی مشینری خریدنا ہو، یہ دیکھنے کے لیے نمبر چلائیں کہ اس پر کتنا خرچ آئے گا۔ یہ بھی حساب لگائیں کہ قرض کی ادائیگی آپ کے کاروباری بجٹ کو آگے کیسے متاثر کرے گی۔"